Банки повышают ставки уже и по выданным кредитам!

[Shura]

В последние дни тысячи украинцев получили письма от своих банков, в которых говорилось о том, что процентные ставки по уже взятым кредитам выросли. Причем как на ипотеку, так и на кредитные карты.

В письмах все стрелки переводятся на ухудшение экономической ситуации в стране, инфляцию и НБУ, который поднял учетную ставку до 12%. Причем, поднятие ставок колеблется от 1,2% до 8%. Больше всего пострадали собственники кредитных карточек. К примеру, владельцы элитной Visa Gold в Universal Bank, которые раньше имели 22%, теперь получили 30%.

В принципе, ставки по вновь выдаваемым кредитам повышаются уже несколько месяцев, но повышение ставок по уже выданным в прошлом — это что-то новенькое. К счастью, такое практикуют далеко не все банки.

Зампредседателя правления одного из банков Владислав Кравец рассказал «Сегодня», что уже сейчас к нему приходят люди, которые пострадали от поднятия ставок. "К нам пришел клиент из другого банка, которому подняли ставку по ипотечному кредиту до 30% в гривне, и это при том, что его кредит был обеспечен хорошей недвижимостью в столице. Понятно: банку нужны деньги, у него проблемы с ликвидностью, и он вынуждает заемщиков досрочно гасить кредит, перехватив в другом банке".

В "Укрсоцбанке", например, пересмотрели ставки ипотеки для тех, кто ранее взял кредит на покупку жилья в гривнях (выросли на 1-2%), правда, проценты по кредитным карточкам не трогали. По прогнозам зампредседателя правления "Укрсоцбанка" Ирины Князевой, ставки по кредитам будут расти и дальше для всех клиентов и старых и новых, особенно в гривнях, которых банкам не хватает.

Подорожали кредиты и в "Правэксбанке", но только для юридических лиц. "Для физических лиц все условия кредитования остались прежними, не зависимо от валюты", — рассказали "Сегодня".

Но не все банки идут на повышение ставок для клиентов, с которыми уже были заключены договора. "По договорам, мы имеем право пересмотреть процент для клиентов, которые прокредитовались ранее. Но ни разу еще не применял эту меру", — рассказал "Сегодня" заместитель директора киевской региональной дирекции одного из банков Сергей Коцупатрый.

"Повышение ставок кредитования и прочие негативные связанные с этим последствия — это классический метод борьбы с инфляцией", — успокаивает население экономист Международного института перспективных исследований Александр Жолудь. Впрочем, среди клиентов банков уже прошел слух, что виной не борьба с инфляцией, а банальный сговор банкиров: они сначала низкими ставками привлекли клиентов, а потом вместе их подняли.

Правда, Жолудь с этим не согласен. "Сговора между банками не было. Просто сейчас банки вынуждены занимать деньги на межбанке по намного более высоким ставкам, чем это было тогда, когда проходили рекламные кампании по продаже кредитных карт", — пояснил он.

СПРОС НА ЖИЛЬЕ ПАДАЕТ. ЦЕНЫ — ПОКА НЕТ

Риелторы говорят, что повышение ставок ипотечного кредитования привело к сокращению спроса на квартиры. "Спрос на вторичном рынке серьезно упал. В связи с этим можно ожидать в ближайшие пару месяцев снижение цен на вторичном рынке. Потому что всегда есть люди, у которых нет времени ждать, нужно срочно продать квартиру. В отличие от вторичного рынка, "первичка" дешеветь не будет, потому что никакой срочности нет, здесь цены останутся прежними", — говорит экономист Международного института перспективных исследований Александр Жолудь.

По его словам, тот прогноз, что вступление Украины в ВТО должно было привести к приходу на наш рынок зарубежных банков, которые бы предлагали более выгодные условия кредитования, не оправдался. Новые банки действительно приходят, но не хотят снижать ставки.

Риэлторы же считают по-другому. "В этом году количество сделок действительно снизилось. Но кризис уже миновал и банки начинают выдавать ипотечные кредиты. Даже за последние месяцы стоимость жилья на вторичном рынке не упала и нет оснований прогнозировать, что это произойдет в будущем. Потому что владельцы квартир не намерены продавать квартиры дешевле. Они будут держать цены", — уверен директор “Next Realty Ukraine” Дмитрий Шейнерт.

КАК СЕБЯ ОБЕЗОПАСИТЬ Подготовиться к повышению ставки по кредиту невозможно — разве что морально. Ведь сегодня все без исключения банки прописывают в кредитных договорах свое право повысить ставку по кредиту в кризисной ситуации. Если банк все же поднял ставку, впадать в отчаяние не стоит, ведь подорожавший займ (ипотечный или автокредит) еще до вступления в силу новой ставки можно рефинансировать в другом банке. То есть, говоря человеческим языком — пойти в новый банк и взять там кредит по более выгодным условиям (предварительно, договорившись со старым банком о переоформлении залога). Правда, для этого фактически придется пройти всю процедуру получения кредита с самого начала.

Можно и смириться с новой ставкой, как говорится, до лучших времен. Правда, банки вряд ли будут в таком же автоматическом режиме, как сегодня, понижать ставки после того, как кризис утихнет. Но об этом их можно попросить "по-хорошему", обратившись в банк с соответствующим заявлением.

вот нерадостный источник

[Romich]

Угу...

Ми вже 2 тижні тому, як по їпотеці підняли... В середньому на 4% ( !!! ).

Клієнти просто в шоці

[Shura]

Romich, а в каких валютах на сколько подняли?

название банка в личку, если тут не хочешь

[Chill]

КАК СЕБЯ ОБЕЗОПАСИТЬ Подготовиться к повышению ставки по кредиту невозможно — разве что морально. Ведь сегодня все без исключения банки прописывают в кредитных договорах свое право повысить ставку по кредиту в кризисной ситуации. Если банк все же поднял ставку, впадать в отчаяние не стоит, ведь подорожавший займ (ипотечный или автокредит) еще до вступления в силу новой ставки можно рефинансировать в другом банке. То есть, говоря человеческим языком — пойти в новый банк и взять там кредит по более выгодным условиям (предварительно, договорившись со старым банком о переоформлении залога). Правда, для этого фактически придется пройти всю процедуру получения кредита с самого начала.

А толку-то? Море геморроя, и не факт, что рефинансирующий банк через пару месяцев ровно таким же образом не поднимет процентную ставку на свои ипотечные кредиты... А в случае с автокредитами это еще и денежные потери, т.к. при переоформлении кредита фактически многие "малозаметные" платежи придется вносить заново (банк-то другой).

[Romich]

Romich, а в каких валютах на сколько подняли?

В гривні ми не видавали. В доларі - з 14-14,5 до 18-18,5 річних.

Мої клієнти, взявши 3-х кімнатну квартиру влетіли на 200$ щомісячного внеску додатково.

[Shkoder]

ну хорошо, а параллельно ставки по депозитам банки собираются поднимать?

[Romich]

Дик, піднімають тоже. Ага. На 1-2%

[b0rg]

повірте, це тільки початок

Денежный голод вынуждает банкиров повышать ставки по ранее выданным кредитам

Как стало известно "i", Проминвестбанк и Правэкс-Банк в течение прошлой недели направили своим клиентам письма с уведомлением о повышении стоимости за пользование ипотечными и автомобильным кредитами на 1,5-2%, ссылаясь на изменения условий на денежно-кредитном рынке.

По мнению экспертов, в ближайшее время большая часть банков с украинскими акционерами вынуждена будет повысить ставки по кредитам, выданным в 2005-2007 гг., чтобы компенсировать растущую проблемную задолженность и удорожание ресурсов.

В частности, Проминвестбанк повысил ставку по ипотечным кредитам, Правэкс-Банк - по автомобильным. В Проминвестбанке комментировать свои действия отказались. В свою очередь директор департамента правового обеспечения кредитных операций Правэкс-Банка Константин Примак заявил "i", что, повышая процентную ставку, банк действует в рамках закона <О защите прав потребителей> и постановления НБУ # 168 <Об утверждении правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита>.

<Ставка по ранее выданным кредитам может быть изменена <в связи с наступлением независящих от воли банка событий, влияющих на стоимость кредитных ресурсов на рынке ссудного капитала, одним из которых можно назвать повышение учетной ставки Национального банка>,- уверен Константин Примак.

При этом надо отметить, что процентная политика НБУ на сегодняшний день не оказывает влияния на стоимость ресурсов на финансовом рынке. Поэтому, скорее всего, повышать ставки по кредитам банкиров, с одной стороны, вынуждает удорожание заемных ресурсов, а с другой - падение спроса на займы и рост проблемной задолженности в портфелях.

По оценкам председателя правления <ВТБ Банка> Вадима Пушкарева, уже сегодня значительная часть автомобильных кредитов, выданных без первоначального взноса, становится невозвратной. Дескать, людям перестает хватать денег на обслуживание и эксплуатацию транспортных средств. В лучшем случае они возвращают их в банки. В худшем - годами судятся с финансистами.

При продолжающейся инфляции проблемы с погашением будут возникать и по другим видам кредитов. Рост проблемной задолженности вместе с дорожающим фондированием заставит применить практику повышения ставок по ранее выданным кредитам очень многие банковские учреждения. Причем эксперты считают, что в зоне риска повышения ставок в первую очередь окажутся заемщики банков с украинским капиталом.

Отечественные акционеры вряд ли смогут обеспечить свои банки дешевым, объемным финансированием, и для сохранения прибыльности банкирам придется повысить стоимость ранее выданных займов. На первом этапе повышение будет играть на руку иностранцам.

По словам главы правления Сведбанка Сергея Тигипко, иностранные группы сейчас могут фондировать свои банки под 5,5-6,5% годовых в валюте, что позволяет активно наращивать кредитные операции и привлекать клиентов других банков на обслуживание.

Правда, перераспределение доли рынка не будет продолжаться бесконечно. По словам Вадима Пушкарева, нестабильная и непрогнозируемая ситуация на валютном рынке осенью приведет к тому, что иностранные банки будут вынуждены замедлить темпы роста своей капитализации, а значит, не смогут активно переманивать клиентов у украинских банков.

И тогда ставки по ранее выданным займам придется поднимать уже иностранцам. Впрочем, каким бы капиталом не был наполнен банк, юристы советуют заемщикам очень внимательно подходить к вопросу одностороннего изменения банком процентной ставки. Безусловно,в договоре банки оставляют за собой право инициировать изменение размера процентной ставки по кредитам в зависимости от объективных факторов.

[keepo]

Зараз зав"яжеться продаж житла і автомобілів

[Shura]

У банкиров наступили нелегкие времена

Крупнейшие банки прекратили выдавать гривневые ипотечные ссуды, а долларовые дают только заемщикам с безупречной репутацией; средняя стоимость межбанковских кредитов «овернайт» последние два месяца достигает 24%, тогда как в 2007 году этот показатель составлял 3%; по рынку ходят упорные слухи о том, что несколько мелких банков находятся на грани дефолта. Еще год назад никто бы не поверил, что все это происходит с банковской системой Украины. Что же такого случилось с банковским рынком, который за считанные месяцы сменил активный рост на торможение?

Поборолись с ростом цен

Основных причин всего две — мировой финансовый кризис и борьба украинского правительства с инфляцией. Если события на внешних рынках привели к значительному удорожанию зарубежного долгового капитала для отечественных банков, то действия Кабмина и Нацбанка, направленные на изъятие «лишних» денег из экономики, создали нешуточный дефицит гривни в банковской системе и, как следствие, стремительный рост цен на национальную валюту.

Добавим к этому ряд постановлений НБУ, которые существенно усложнили выдачу кредитов. Так, в начале года регулятор обязал банки, выдающие долгосрочные ссуды, подтверждать наличие у них такой же «длинной» ресурсной базы. В обратном случае у банков могут начаться проблемы с выполнением экономических нормативов. Еще один пример — с середины апреля вступило в силу постановление, согласно которому банки должны формировать обязательные резервы под средства, привлеченные у банков-нерезидентов.

Масла в огонь подлило международное рейтинговое агентство S&P, поспешив сообщить, что по их расчетам показатель потенциально проблемных активов украинских банков достиг 75% (!).

Красивое английское слово — дефолт

Результат не заставил себя ждать — на рынке существенно снизились объемы выдачи долгосрочных кредитов, банки понемногу начали распродавать свои портфели ценных бумаг, а пессимистично настроенные эксперты заговорили о возможных дефолтах. «Если финансовый кризис будет углубляться, начнутся банкротства украинских банков», — заявил в интервью «ДЕЛУ» председатель правления БМ Банка Виталий Ломакович. Частично с ним соглашается аналитик инвесткомпании «Юпрас Капитал» Андрей Тарасенко. «Следующие 3-4 месяца будут определяющими для украинских банков, и если они сумеют их благополучно преодолеть, можно будет говорить о достаточной стабильности украинской банковской системы», — полагает он.

Наибольшие трудности поджидают мелкие финучреждения. «В сложившейся обстановке у ряда небольших банков, которые вели агрессивную политику в розничном бизнесе и не имели при этом достаточно ресурсов, могут быть серьезные проблемы, вплоть до дефолтов», — говорит руководитель управления розничного кредитования ПриватБанка Роман Негинский. Тем не менее, по словам эксперта, банкротство одного или даже нескольких мелких банков вряд ли может вызвать «эффект домино» или панику среди вкладчиков.

Хотя именно последний фактор — настроения вкладчиков — аналитики называют наиболее рисковым для финучреждений. «Банковская система Украины где-то на 40% фондируется за счет различных депозитных проектов физлиц. И самая большая опасность для наших банков заключается в том, что из-за высокой инфляции, колебаний валютного курса, политической нестабильности население начнет паниковать и массово забирать депозиты», — объясняет аналитик инвесткомпании «Ренессанс Капитал Украина» Владимир Динул. Впрочем, даже при самом пессимистическом сценарии эксперты отмечают один утешительный момент: у Нацбанка есть опыт работы в кризисных ситуациях. К примеру, во время «оранжевой» революции началась паника среди вкладчиков банков, и только оперативное и адекватное вмешательство НБУ предотвратило крах финансовой системы.

Экстренное торможение

Так что большого количества банкротств финучреждений мы не увидим. Другое дело — замедление роста отечественного банковского сектора. Эксперты уже сейчас об этом говорят как о свершившемся факте. «До конца года будет наблюдаться серьезное замедление по росту активов у большинства банков. По итогам 2008 года рост активов не превысит 30%», — прогнозирует заместитель предправления Сбербанка России Владислав Кравец. Для сравнения, за последние три года общие активы банковской системы увеличивались в среднем на 64,8%. Причем основной спад роста, по оценкам аналитиков, придется на третий и четвертый кварталы этого года.

Главным драйвером роста в прошлые годы было розничное кредитование, которое в 2004-2007 годах ежегодно прирастало в среднем на 120% (!). Теперь же именно кредитование населения станет основным тормозом всей банковской системы. «В первую очередь банки снизят долю ресурсоемких видов кредитования и программ с наименьшей маржой. По отношению к физлицам — это ипотека», — объясняет Роман Негинский.

Слова эксперта подтверждает невеселая действительность. Лидеры ипотечного рынка уже приостановили выдачу кредитов в гривне, ссуды в иностранной валюте выдаются только избранным клиентам, а многие банки-середняки и вовсе отказались от долгосрочных кредитов.

Непростые времена ждут и заемщиков-юрлиц. «Банки вынуждены будут вводить серьезные ограничения по кредитованию корпоративных клиентов, что, конечно, приведет к отказу от многих инвестпроектов», — считает Негинский.

А вот от одного из «стимуляторов» инфляции — потребкредитования — банки пока отказываться не спешат. «Несмотря на все трудности — ужесточение политики НБУ, удорожание ресурсов и увеличение доли проблемных займов — потребительские кредиты остаются в 2008 году очень выгодным направлением бизнеса», — рассказывает первый зампредседателя банка «Контракт» Павел Крапивин.

Цены надвое

Замедление темпов роста банковской системы уже сказалось на стоимости отечественных финучреждений. «Кризис привел к тому, что украинские банки упали в цене. Если в прошлом году они были одними из самых дорогих в Европе и продавались по 4-4,5 капитала, то сейчас торгуются на ПФТС по цене от 2 до 2,5 капитала», — рассказывает Тарасенко. Если бы еще год назад собственник даже небольшого отечественного банка согласился продать свое детище по такой цене, к нему наверняка выстроилась бы очередь из инвесторов.

Сейчас же продать украинский банк за 3-3,5 капитала — удача. И причина здесь не только в падении привлекательности наших банков, но и в том, что на мировых финансовых рынках также проблемы с ликвидностью, поэтому деньгами, как раньше, никто из западных инвесторов так просто не разбрасывается.

Правда, есть в сегодняшней ситуации и свои положительные стороны. Многие банкиры, наученные горьким опытом этого года, наверняка вынуждены будут пересмотреть стратегию развития и отказаться от фокусирования на каком-то одном сегменте, например, ипотеке или автокредитовании. Свой шанс получат забытые во время кредитного бума другие банковские продукты, среди которых экс-перты выделяют карточный бизнес, валютные операции на межбанковском рынке, лизинг, факторинг. Кроме этого, сами финансисты не исключают, что могут заинтересоваться инвестиционным банкингом, в частности андеррайтингом и сопровождением сделок по слиянию-поглощению.

источник

[Orfey]

ну а що робити якщо є депозит під 12,5% ? можна якось ці проценти збільшити?

[IronSun]

ето еще цветочки от "нашего" правительства

[Yarchik]

А чим тут "ваше правітєльство" завинило? Тим, що в окремих банків було невгамовне бажання понавидавати багато кредитів? Чи що значна частина тих, хто ці кредити отримав - не повертає?

[Romich]

Навидавати кредитів - пряме завдання комерційних банків. І кількість проблемних далеко не критична.

Для того, щоб зрозуміти чим "правітєльство" завинило треба "зрить в корень". Жоден банк не став би іти на такий непопулярний крок без вагомої причини. Справа в політиці нацбанку, спрямованій на стримання інфляції, "правітєльством" же каталізованої. Чого варте тільки підвищення облікової ставки з 9% до 12%. Це в першу чергу вплинуло на вартість грошей для банків. Зрозуміло, що вони (банки) не налаштовані утримувати збитковий кредитний портфель. Звідси і підвищення ставок по діючих кредитах.

[serega]

Хто тут в банках працює, загляньте в таблички своїх економістів і скажіть яка зараз рентабельність банків. А то їх давлять всіма способами а вони тільки плодяться як ті китайці.

[Shura]

serega, много мелочи действительно может просто исчезнуть.

а рентабельность - поверь, не такая уж и высокая.

[snight]

На мою думку більшість прибутку за рахунок об'ємів продажу товару (грошей/послуг). Банківська сфера дуже еластичний вид послуг. Особливо великі банки.

[Shura]

"письмо счастья" от банка

фрагменты договора

ответ клиента

[Саня]

Цікаво. Не забудь повідомити чим завершилася історія.

[Shura]

я как бы стараюсь "быть в теме"

[Shura]

телеканал Інтер готує сюжет для новин про "листи щастя" і шукає людей, яким підвищили ставки по кредиту. Будь-ласка, зателефонуйте на номер 8 044 2070303 (вн. 1179) або на моб. 80503302232. Дякую. Євген

[greckkk]

у мене з банком аваль таже проблема. Взяли кредит під 12%, а тепер вони підвищили до 17%. Цікаво можна якось домовитись про відстрочку або поступове підвищення відсотків? Я недумаю ща банку буде вигідно починати судову тяганину хай навіть він її і виграе, майно що в заставі ще ж треба продати - а на це піде багато часу (гроші ж стали дороші). Може хто порадить на що потрібно давити в перемовинах про поступове підвищення відсотків.

[serega]

Може хто порадить на що потрібно давити в перемовинах про поступове підвищення відсотків.

На "мозоль". Знайти той "мозоль" в керівника фінустанови і давити на ньго всіма кінцівками без пощади.

[Shura]

1. на каком основании банк повысил %%? чем аргументировали?

2. что об этом сказано в договоре?

3. в суд.

[greckkk]

виложите договор кредитования где в части повышения процентных ставок была бы выгодна тому кто берет кридит.

интересно какие затраты потянет за собой рефинансирование кредита?

в какой банк щас выгодно рефинансировать кредит?